Программные продукты

Система мгновенных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета предназначена для оперативной передачи денежных средств от одного лица, в одной географической точке, другому, как правило, в другой географической точке в минимальные сроки с соблюдением требований законодательства и правил участников системы, где участник системы – юридическое лицо, участвующее в процессе и обеспечивающее доставку денежных средств от отправителя к получателю.

Архитектура системы и функциональные возможности

Система представляет собой комплекс взаимодействующих подсистем, которые отражают разные стороны процесса обслуживания денежных переводов.

Процессинговый центр – основная подсистема, обеспечивающая доставку денежного перевода от отправителя к получателю, состоит из административной, исполнительной, расчетной и аналитической частей. Подсистема реализована в 3-х звенной архитектуре.

Онлайн интерфейс в подсистеме «Кассовый офис» ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» – модуль предназначен для участников системы, использующих ЦАБС «БАНК 21 ВЕК», позволяет работать с денежными переводами на уровне фронт- и бэк- офисов в едином окне. Основные преимущества модуля:

• нет необходимости в двойном вводе,
• автоматическое отражение действий с переводами в главной книге по заранее настроенным схемам,
• возможность использования справочника клиентов АБС,
• дополнительный контроль данных клиента по базе АБС (по базе экстремистов, ИПДЛ, FATF и EU, контроль недействительных паспортов и т.д.).

Веб-интерфейс – модуль предназначен для администрирования и обслуживания рабочих мест по работе с денежными переводами, для участников системы использующих АБС сторонних разработчиков.

Универсальный шлюз – модуль предназначен для передачи данных, позволяющих генерировать проводки в сторонней АБС для участников системы использующих АБС сторонних разработчиков.

Реализован как библиотека на языке Java, в виде jar-архива и позволяет выполнять определенный набор операций с такими объектами системы как переводы, отчеты и справочники. При передаче сообщений используется метод клиент-сервер, включающий в себя формирование запроса, установку ЭЦП на данные запроса, шифровку сообщений и передачу по протоколу HTTP сообщений на сервер.

Основное звено системы – «Процессинговый центр», который можно представить как хранилище данных по переводам. Для организации рабочих мест по обслуживанию переводов предлагается два варианта: для банков использующих ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» это «Онлайн интерфейс» в подсистеме «Кассовый офис»; для банков, использующих стороннюю АБС – это «Веб-интерфейс», реализованный в виде тонкого клиента в рамках стандартного Веб-браузера. «Веб-интерфейс» оптимизирован для работы с Microsoft Internet Explorer 8,9; Opera 10 и выше, Mozilla FireFox 3.6 и выше.

Для генерации проводок в сторонней АБС, предлагается использовать «Универсальный шлюз», позволяющий импортировать данные по сделкам в АБС и на основании этих данных создавать соответствующие проводки.

Основные возможности модуля «Процессинговый центр».

Процессинговый центр - программный комплекс, осуществляющий следующие функции:

• ведение справочников (валюты, страны, курсы, календари в разрезе стран участников системы, списки клиентов, тарифов, географических точек и т.д.);
• регистрация и ведение участников и точек обслуживания;
• настройка и ведение тарифных планов (комиссий) по: банкам-участникам, регионам, точкам;
• определение правил контроля (установка ограничений на операции);
• установка лимитов и их обслуживание (лимиты на банк, на сумму транзакции, на общую сумму переводов от одного лица в течение заданного промежутка времени и т.п.);
• обработка запросов на операции с переводами;
• организация взаиморасчетов между банками-участниками;
• администрирование системы, ведение аудита;
• формирование отчетности в разрезе участников, точек, пользователей;
• ведение новостей и почтовых сообщений с участниками системы.

Дополнительные опции:

• Экспорт переводов из ПЦ в формате SWIFT,
• Интеграция с системой денежных переводов «АзияЭкпресс».

Общее описание подсистемы Веб-интерфейс.

Программное обеспечение рабочего места кассира и операциониста предназначено для автоматизации работы Пользователя по учету, приему и выдаче переводов в пользу физических лиц.

Основные поддерживаемые операции:

• оформление приёма переводов от физических лиц и отправка этих переводов в Процессинговый Центр (ПЦ);
• приём входящих переводов из Процессингового Центра и оформление выплаты их получателям;
• формирование, при необходимости, запросов на изменение или возврат переводов, ранее принятых от физических лиц, и отправка этих запросов в Процессинговый Центр;
• формирование распоряжений на возврат входящих переводов и платежей, не выплаченных получателям;
• формирование отчетности;
• выгрузка данных по переводу в ХМL файл для последующей обработки в сторонней АБС банка.

Ключевые особенности системы

• Безадресные переводы. Получатель может получить перевод в любой точке страны назначения перевода.
• Мультиязычность Веб-интерфейса. Для удобства работы пользователей, в модуль «Веб-интерфейс» заложен механизм отображения пользовательского интерфейса на различных языках мира.
• Масштабируемость решения. Подходит как для реализации проектов национального масштаба, так и для локальных в рамках одного или группы из нескольких банков.
• Обеспечение круглосуточной работы процессингового центра с максимальной степенью дублирования и резервирования, с возможностью проведения обновлений «на лету» за счет уникальных «ноу-хау».
• Учет с помощью настроек особенностей национального законодательства – в зависимости от страны, принимающей средства и страны, выдающей их, учитываются правила регулирующих органов для ввода специфической информации.
• Наличие развитого интерфейса, позволяющего интегрировать функционал рабочего места по обслуживанию переводов без открытия счета с другими программными продуктами, использующимися в банках – агентах.
• Разные методы защиты передаваемой информации – использование сертифицированных средств защиты каналов.
• Гибкие методы настройки тарифов и лимитов на переводы, в том числе и для клиентов – борьба за лояльность клиента.

Архитектура криптозащиты.

При работе с системой через Веб-интерфейс защиту канала передачи данных и подпись передаваемых запросов обеспечивает программный комплекс  «Inter-PRO» от одного из ведущих российских разработчиков СКЗИ компании «Сигнал-КОМ».

Прокси-технология, реализованная в комплексе Inter-PRO, обеспечивает его независимость от применяемых типов Веб-браузеров и Веб-серверов, между которыми устанавливается защищенное взаимодействие через посредничество программных компонент комплекса - Inter-PRO Server и Inter-PRO Client.

Генерация используемых ключей ЭЦП, может обеспечиваться программой Admin-PKI, модулем SCEnroll или другими средствами, разработанными на базе СКЗИ «Крипто-КОМ 3.2», а их сертификация - Удостоверяющим Центром Notary-PRO, e-Notary (разработки компании «Сигнал-КОМ»), Microsoft Certification Authority (при поддержке криптопровайдера Signal-COM CSP) или любым другим УЦ, выпускающим сертификаты, формируемые средствами СКЗИ компаний «Сигнал-КОМ», «Крипто-Про», «Инфотекс», «МО ПНИЭИ» и др. в соответствии с RFC 4357, 4491.

При работе с системой через кассовый офис ЦАБС "БАНК 21 ВЕК" или через другие подсистемы, являющиеся для системы внешними, используется интерфейс связи с модулем обработки запросов. Т.к. интерфейс разработан с использованием продукта Message-PRO от компании «Сигнал-КОМ», используются точно такие же ключи ЭЦП, как и при доступе в систему через Веб-интерфейс.

Интерфейс связи с модулем обработки и модуль обработки запросов реализованы с использованием JAVA-платформы.

Система хранит описание сертификата для ключей ЭЦП, используемых каждой конкретной точкой доступа, и контролирует соответствие ключей, используемых в сеансе связи и доступных к использованию в точке доступа.

Серверные модули системы: Inter-PRO Server, Веб-Сервер, модуль обработки запросов и база данных системы, могут функционировать как в рамках одного сервера, так и могут быть разнесены на выделенные компьютеры.